Terug naar alle blogs
Dennis W
Goed advies en ondersteuning bij het gehele proces rondom de hypotheek. Alles werd geregeld.
Duidelijk- Vertrouwd
- Persoonlijk
- Google Reviews: 4,9 ★ (75+)
- Resultaatgericht
- Deskundig
- Brede ervaring
- Persoonlijk
Kremer pensioen- en risicoadviseurs
Wat is de invloed van mijn studieschuld op mijn hypotheek?
Een studieschuld heeft invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen, maar het is nog steeds mogelijk om een huis te kopen. Banken houden rekening met je studieschuld, maar deze weegt minder zwaar dan andere leningen. Hoeveel invloed de schuld heeft, hangt af van het leenstelsel waarin je bent begonnen met studeren.
Na jarenlang druk bezig te zijn geweest met je studie ben je klaar voor de volgende grote stap, een huis kopen! Een opleiding aan een hogeschool of universiteit betaalt zichzelf helaas niet, laat staan de kosten omtrent het wonen op kamers. Misschien heb je hierdoor gedurende je studietijd een behoorlijke schuld opgebouwd. Wij begrijpen goed dat dit stressvol kan zijn. Daarom zetten wij de belangrijkste zaken rondom de invloed van een studieschuld op en hypotheek voor je op een rij.
Weging van je studieschuld
Een opgebouwde studieschuld heeft invloed op de hoogte van je hypotheek. Gelukkig minder dan een consumptieve lening. Hoe zwaar de schuld meetelt, hangt af van het moment waarop je bent begonnen met studeren.
Er zijn twee verschillende leenstelsels en elk hiervan heeft een andere weging:
| Soort schuld | Wegingsfactor | BKR-geregistreerd |
| Consumptieve schuld | 2% | Ja |
| Studieschuld oude stelsel | 0,65% | Nee |
| Studieschuld nieuwe stelsel | 0,35% | Nee |
De wegingsfactor is het percentage van de oorspronkelijke schuld dat wordt afgetrokken van de maximale woonlast per jaar.
- Oude stelsel: begonnen voor 1 september 2015:
Bent je begonnen aan een bachelor of master voor 1 september 2015? Dan val je onder het oude stelsel. Dat betekent dat bij een hypotheekaanvraag 0,65 % van de studieschuld meetelt. Bij een studieschuld van bijvoorbeeld € 10.000 gaat de bank ervan uit dat je hiervoor een maandlast hebt van € 65. Dat betekent zo’n € 19.000 minder hypotheek.
- Nieuwe stelsel: Begonnen na 1 september 2015
Bent je gestart aan een studie na 1 september 2015? Dan val je onder het nieuwe stelsel. Bij het nieuwe leenstelsel, dat een aflostermijn heeft van 35 jaar, wordt er gerekend met 0,35 % van de studieschuld. Heb je een studieschuld van € 20.000, gaat de bank ervan uit dat je hiervoor een maandlast hebt van € 35.
Rekenvoorbeeld
Uit onderstaand rekenvoorbeeld blijkt wat het effect van een studieschuld is op de maximale hypotheek die je kunt krijgen. In het voorbeeld geldt:
- Studieschuld van € 15.000
- Hypotheekrente van 1,23%
- Rentevaste periode van 20 jaar
- Looptijd hypotheek van 30 jaar
- Hypotheeknormen van 2021
Eenverdiener met bruto jaarinkomen van €40.000
| Schuld | Maximale hypotheek |
| Geen | € 185.568 |
| Doorlopend krediet, consumptief | € 95.595 |
| Studieschuld oude stelsel | € 156.228 |
| Studieschuld nieuwe stelsel | € 169.770 |
Omdat de aflostermijn van studieschulden uit het nieuwe stelsel veel langer is dan die uit het oude stelsel, telt een studieschuld minder zwaarder mee in de berekening van je maximale hypotheek.
Wat klanten zeggen
5/5
5/5
MM Mulder
Goed geadviseerd over de pensioenaanspraken. De adviseur doorzag de situatie vlot en dacht mee.
5/5
Margreet brinkhorst
Erg prettig gesprek, goed advies. Houdt niet alleen strikt rekening met de cijfers maar kijkt naar gehele plaatje.
5/5
Willem de Lange
Zeer praktische informatie gehad tijdens het adviesgesprek. Totaal niet het idee gehad dat er iets aan mij "verkocht" moest worden. Zeer aan te raden!
5/5
Marcel Herlaar
Eerlijke informatie. Denken goed met je mee. Persoonlijk advies op maat. Ook voor hyphotheek advies, verzekeringen privé en zakelijk.Echt verstand van zaken, je kunt hier met al je vragen terecht.
Volg Ons
Bezoekadres
Kremer Pensioen- en Risicoadviseurs
Beilerstraat 10
9401 PK Assen
Openingstijden:
maandag t/m vrijdag: 08:30 - 17:00
Over Kremer
Kremer adviseert en maakt van ingewikkelde materie een helder verhaal. Zo weet u waar u aan toe bent.
Waar kijkt een hypotheekadviseur precies naar?
Ondanks dat een studieschuld invloed heeft op het berekenen van je maximale hypotheek, hoeft dit geen belemmering te zijn. Ten eerste kijkt een hypotheekadviseur aan de hand van de wegingsfactor die voor je relevant is wat je maandelijkse lasten zijn. Op deze manier ben je er zeker van dat je maandelijkse lasten niet te hoog worden en je zonder problemen een huis kunt kopen.
Wel of niet je studieschuld verzwijgen?
Een studieschuld staat niet BKR-geregistreerd. In theorie kun je hem dus verzwijgen, maar wij raden dat sterk af. Waarom?
- De bank kan geen goede berekening maken
- Je loopt het risico dat je maandlasten te hoog worden
- Je hebt geen recht op de bescherming van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Het melden van je studieschuld is altijd de veiligste keuze.
Oriëntatiegesprek bij Kremer pensioen- en risicoadviseurs
Het kopen van je eerste huis is vaak superspannend en het is logisch dat er misschien onduidelijkheden zijn omtrent een studieschuld en het aanvragen van een hypotheek. Daarom is het altijd verstandig om tijdens een oriëntatiegesprek met een adviseur om de tafel te zitten en alles goed te bespreken. Bij Kremer pensioen- en risicoadviseurs adviseren en ontzorgen wij je door op een betrokken en persoonlijke manier je te helpen bij moeilijke beslissingen. Neem daarom gerust contact met ons op, dan helpen wij je bij het kopen van je eerste huis!
© 2023 Kremer Pensioen- en Risicoadviseurs