Kleine pensioenen laten uitbetalen (afkoop)

Vroeger konden kleine pensioenen worden afgekocht. Dan kreeg je als werknemer het opgebouwde bedrag op je rekening gestort. Sinds 1 januari 2019 hebben pensioenuitvoerders minder mogelijkheden om een klein pensioen af te kopen.

Afhankelijk van wanneer je van baan bent gewisseld, is het onder bepaalde omstandigheden mogelijk om je kleine pensioen (tussen €2 en € 520,35 per jaar), na aftrek van belasting, uit te laten betalen door je pensioenuitvoerder. Dit heet afkoop van het pensioen. Eindigde je dienstverband na 1 januari 2018? Dan is afkoop alleen mogelijk als de automatische waardeoverdracht van je pensioen naar je nieuwe pensioenuitvoerder tot 5 keer toe niet is gelukt. Afkoop kan pas na 5 jaar. De meeste pensioenfondsen sturen je hiervoor een formulier. Als je het formulier niet ingevuld terugstuurt, dan reserveren zij je pensioen. Ze betalen je pensioen dan uit op het moment dat je de pensioenrichtleeftijd bereikt. Lees hier meer over op de website van de Rijksoverheid. 

Is waardeoverdracht van pensioen verstandig?

Dat ligt er aan. Geeft het pensioen gegarandeerde uitkering of is het op beleggingen? 

• Is het een pensioen op basis van beleggen? Dan kan het zinvol zijn om waardeoverdracht aan te vragen. Het pensioen dat je overdraagt kan dan namelijk weer meegroeien bij de nieuwe pensioenuitvoerder. Let wel op dat je je risicoprofiel bekijkt en eventueel aanpast.
• Is je pensioen op basis van een gegarandeerde uitkering? Dan is overdragen nog niet direct aan te raden en is het interessant om eerst te onderzoeken wat de verschillen zijn tussen de oude en de nieuwe pensioenregeling. Je kunt dan het beste eerst een offerte voor waardeoverdracht bij de nieuwe pensioenuitvoerder kunnen opvragen om dit te vergelijken met uw huidige pensioenaanspraken. 

Is het dus verstandig? Dit hangt eigenlijk af van je persoonlijke situatie. Let hierbij ook op wat er gebeurt met een eventueel nabestaandenpensioen na overdracht. Wil je weten of waardeoverdracht gunstig voor jou is? Neem dan gerust contact op met ons. 

Wat zijn de voor- en nadelen van pensioenen samenvoegen?

Voordelen:

• Alles overzichtelijk in één pensioenpotje
• Minder kans dat je kleine potjes vergeet
• Kan financieel voordelig uitpakken

Nadelen:

• Nieuwe pensioenregeling kan slechtere voorwaarden hebben
• Uw nabestaandenpensioen kan veranderen
• Afhankelijk van beleggingen kan de waarde schommelen

Wilt je meer inzicht in je pensioen? Doe de check via de Pensioen Ophelder Indicator van Nationale Nederlanden.