Auteur:
Gerald Vredevoogd
Pensioenadviseur
  

Kremer pensioen- en risicoadviseurs 

Pensioenbeleggen: hoe advies geven aan werknemers? 

Voor veel mensen is het pensioen een ver-van-uw-bed-show, ook voor uw werknemers. Hoe ze met pensioen om moeten gaan staat dan ook niet hoog op hun prioriteitenlijstje. Toch is het heel belangrijk! Want hoe eerder u begint, hoe meer u hiervan profiteert. Maar mag u wel aan uw werknemers advies geven over pensioenbeleggen? We hebben een stappenplan voor u uitgeschreven.  

Voorlichting geven over pensioenbeleggen 

Allereerst is het belangrijk om voorlichting te geven en kennis te delen over pensioenbeleggen. Laat uw werknemers adviseren over de risico's, maar ook de mogelijke rendementen. Laat de werknemers een risicoprofiel invullen waardoor ze houvast hebben welke fondskeuze ze moeten maken. Vaak staat er op de portals van de verzekeraar of pensioenfonds duidelijke voorbeelden en worden de consequenties van bepaalde fondskeuzes uitgelegd. Benadruk daarnaast het belang dat je voor pensioenbeleggen voor de meeste werknemers een lange termijnvisie moet hebben. Als je verder van je pensioenleeftijd zit zal een dip nog goedgemaakt kunnen worden in de tijd. Voor oudere werknemers misschien niet! 

Maak het persoonlijk 

De volgende stap is de situatie persoonlijk maken. Zo komt het toch wat dichterbij en beseft de werknemer waar hij of zij op dat moment staat. Neem tijdens de analyse de huidige financiële situatie mee, de risicobereidheid en de pensioendoelen. Hoe staat de werknemer er nu voor? Kijk hierbij naar huidige schulden, spaargeld en andere vaste lasten. Met risicobereidheid bedoelen we de mate waarin de werknemer bereid is om risico te lopen, geeft hij of zij de voorkeur aan een defensieve strategie, of toch liever offensief?  

Wat zijn de opties wat betreft pensioenbeleggen voor werknemers? 

Nu de werknemer kennis heeft opgedaan over pensioenbeleggen en de situatie persoonlijk is geanalyseerd, is de volgende stap om de opties te belichten. Welke opties zijn er allemaal in de uitkeringsfase, het moment dat de pensioenen ingaan. Wil de werknemer eerst meer pensioen en later minder (hoog/laag), of wil hij eerder met pensioen. Wil hij, in geval van overlijden, ook dat er een nabestaandenpensioen voor zijn partner tot uitkering komt! En wil hij een hoger of lager nabestaandenpensioen? Ook is er een mogelijkheid om op pensioendatum door te gaan met beleggen waardoor de pensioenuitkeringen mee fluctueren aan de beurs maar een vaste uitkering kan ook. En… tegenwoordig is het ook mogelijk om een deel (maximaal 10%) van de pensioenpot ineens op te nemen. Nog al wat keuzes dus. 

Stel een strategie op 

Uw werknemer zou een beleggingsstrategie kunnen opstellen met een periodieke evaluatie. Tenslotte kunnen gemaakte keuzes in de toekomst weer anders genomen worden door nieuwe inzichten. Ook kan het zijn dat een werknemer een ander risicoprofiel wenst waarbij hij voor meer zekerheid kiest. Ook kan er periodiek gekeken worden naar ontwikkelingen in de markt waarop ingespeeld kan worden. Misschien wil een werknemer op pensioendatum wel doorgaan met beleggen, dan is het goed om ruim vooraf te kijken of hij wel in het goede fonds is voorgesorteerd.  

Blijf ondersteuning geven 

Het is belangrijk om ondersteuning te blijven geven. Bied daarom regelmatig workshops of seminars aan om werknemers op de hoogte te houden en ervoor te zorgen dat het blijft spelen. Eventuele individuele begeleiding aan de werknemers door een externe pensioenadviseur kan veel waarde toevoegen aan de betrokkenheid van de werknemer ten aanzien van de arbeidsvoorwaarden pensioen. 

Krijg advies over pensioenbeleggen 

Op deze manier blijven werknemers goed geïnformeerd en worden ze ondersteund in het maken van bepaalde keuzes. Wilt u graag hulp bij het informeren van uw werknemers over pensioenbeleggen? Of heeft u andere vragen over het advies geven over pensioen? Wij helpen u graag! Dat kan door middel van een vrijblijvend online adviesgesprek of online via Teams. Plant u gelijk wat in? Het eerste half uur is gratis.